RSAC
Herhangi bir banka dolandırıcılığında, suçlular hesaplarını boşaltmak veya nakde çevirmek için fonları taşımak zorunda. Bu da, kara para aklama demek oluyor. İz bırakmamak için önce para kuryelerine, daha sonra da başka bir yere para aktarıyorlar. 2021 RSA Konferansı‘nda, ABD ve Avustralya’dan başlıca finans kuruluşlarının temsilcileri, para kuryeleri ve değişen görünüm üzerine bir panel düzenledi. Kara para aklama ile mücadelenin finans sektörünün en önemli önceliği olduğu sonucuna vardılar.
Pandemiyle birlikte para kuryelerinin davranışlarında meydana gelen değişiklikler
Tarih boyunca hileli vaka planlayanlar, mevcut banka müşteri hesaplarını, para aklamak için kullandılar. Dolandırıcılar bu hesaplara aşağıdaki üç yol ile erişim sağladı:
- Kimlik avı veya kötü amaçlı finansal yazılım kullanıp masum banka müşterilerinin hesaplarının kontrolünü ele geçirerek;
- Tıbbi tedavi için paraya acil ihtiyaç olması ve gecikmiş ödeme yüzünden kendi hesabını kullanamaması gibi üzücü bir hikaye ile kurbanın güvenini kazanarak;
- İnternet üzerinden işe alarak.
Son senaryoda, para kuryeleri de suç ortağı ve pastadan paylarını aldı.
Günümüzde siber suçlular kara para aklama için kullandıkları hesapların %90’ı ile iletişim halinde. Bu oran giderek artıyor.
Son iki yılda, bazıları oldukça büyük, birçok kişisel verinin sızdırılmasına da şahit olduk. Dark web pazarı, bir banka hesabı açmak için gerekli olan veriler göz önüne alındığında hem yeteri kadar seçeneğe sahip hem de ekonomik. Bundan dolayı, masum bir vatandaşın verilerini görece olarak az miktarda para transferi için kullanmanın ekonomik açıdan meşru bir yanı var.
Yukarıdakilerin yanı sıra, COVID-19 dünya çapında birçok şirkete büyük zarar verdi. Bir kısmı kapanmak zorunda kaldı. Birçok ülke, işletmelere ve bireylere ekonomik destek sağlamaya çalışıyor. Çoğu banka, ihtiyaç sahiplerinin acil kredi alabilmesi için imkan sağladı. Birçoğu, provizyon kontrollerini basitleştirdi. Bu durum da, para kuryelerinin sayısında artışa sebep oldu.
Para kuryeleri neden müşteriniz olmamalı
Özellikle nakit miktarı çok fazla değilse, bazı bankalar nakit para girişine pek dikkat etmez. Banka güvenlik hizmetleri, genellikle müşterileri korumaya ve hesap ele geçirme girişimlerine odaklanır. Ayrıca, başka bir kişinin belgeleriyle hesap açan profesyonel bir para kuryesi, sadece havale alan meşru bir müşteri görünümü verir.
Ancak para kuryeleri, bankalara doğrudan zarar vermese de, pek iyi müşteriler oldukları söylenemez. İlk olarak, uzun süreli müşteriler değiller ve bankalara kayda değer bir kâr sağlamıyorlar. Bu durum, sistemde para kuryesi bulunmaması için bile tek başına yeterli bir sebep. İkincisi ise, para kuryeleriyle ilişkilendirilmek ciddi bir itibar zedelenmesine sebep olabilir. Hiçbir banka yasa dışı faaliyetlere yardım ve yataklık ederek ün salmak istemez. Üçüncüsü ise, kolluk kuvvetlerinin ve regülatörlerin dikkati mutlaka siber suçlu operasyonlarına bir noktada yöneliyor. Para kuryelerine yapılan transferlerden elde edilen komisyonlar, maliyet dengelemenin yakınından bile geçmiyor.
Para kuryelerini diğer müşterilerden ayırt etme
Çok yönlü kara para aklama söz konusu olduğunda; otomasyon araçları, proxy sunucuları, uzaktan yönetim araçları ve Tor ağının kullanımı da dahil pek çok karmaşık hile devreye giriyor. Bu hilelerin amacı, yeni yöntemler ile daha önce tanımlanmış dolandırıcılık ve aklama hilelerinin arasında bağlantı kurulmasını engellemek. Bu tarz gelişmiş operasyonlarla mücadelede kara para aklamanın kanallar arası tespitini zamanında yapmak için özel araçlara ihtiyaç var.
Kaspersky Fraud Prevention, siber suçluların para kurye hesaplarına bağlanmak için kullandıkları cihazları, oturum açma kalıplarını ve diğer birçok durumu analiz ederek, bir müşterinin yasa dışı bir vakaya dahil olup olmadığını belirlemenizi sağlayan özelliklere sahip. Çözüm hakkında ayrıntılı bilgi için, Kaspersky Fraud Prevention sayfamıza göz atın.
İpuçları